どーも気ままお父さんです！
5年前に最愛の妻を病気で亡くしました😢
「妻の想い」と「娘の笑顔」を大事に7歳娘を1人で育てている47才のシングルファザーです。
今は、死別を受け入れ、娘と二人で、幸せと笑顔いっぱいに暮らしています😊
どのようにして、ツラい不安ばかりの日常を、楽しい日常に変えられたのか？
このブログには、死別の受け入れ方、老後のお金の不安解消法、家族の心温まるエピソードを残しています。
何か小さなことでも、当ブログが皆様のお役に立つことができたなら、うれしいです😊
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2023年3月 シングルファザーの低リスクな資産運用（3年8ヶ月目）【リターン/購入銘柄/配当額公開】
5年前に妻を亡くし、娘ひとりを育てる40代の死別シングルファザーです。
株式投資は、「老後のお金の不安を解消したい」と考え、始めました。
年収500万円の会社員です。
このブログでは、投資信託という資産を、毎月コツコツ買っていったら、どれぐらいの資産になっていくのかが、リアルに分かります。
なので、「株で一発儲けよう！」と、一攫千金を狙ったブログではありませんので、ご了承願います。
誰でも、実現可能な株式投資です。
運用方法は、４つ。
・積み立てNISA（インデックス）
・iDeCo（インデックス）
・米国高配当ETF投資
・日本高配当個別株投資
毎月、それぞれの運用方法の評価額や、利益、配当金、購入銘柄を、初心者でも、分かりやすい言葉で公開していきます。
また、私が、投資を通じて学んだ「お金」のことも、包み隠さず、全部紹介していきたいと思います。
将来、漠然とお金に不安を抱いている方が、このブログを通じて、一緒に学び、経験して、お金の不安を少しでも解消できるのであれば幸いです😊
また、娘が、将来、私の財産を相続した後に、どのように運用すれば良いか、記録にもなればと思っています。
「株のことは、分からん😣」と思う方も、株をしていない方でも分かるような言葉や内容を選び、読みやすくして、蓄財のお役に立てると思いますので、一度、目を通していただけるとうれしいです😊
私の老後の不安を解消する資産運用の計画は、下に書いてある通りです。
＜目的＞
毎月10万円を生み出す高配当株の育成
＜目標評価額＞
4,000万円
※目標利回りは4％
私のゴールや、詳しい投資方法は、↓の記事でまとめて残してあるので、投資計画を作る際の、参考にしていただければと思います。
「年金と配当金で、お金の不安なく、今と変わらない生活を続けたい。」
また、
「孫たち（まだいない😅）に、お小遣いをあげられる気前の良いおじいちゃんになりたい。」
そんな老後を夢見て頑張ります🤭
このブログでは、具体的な銘柄名を出していきますが、その銘柄の購入を推奨するものではありません。
株式投資は、リスクがあるので、もし、記事に記載の銘柄を購入し、損害が出ても、私は、一切の責任は、負いません。株の購入は、自己判断、自己責任でお願いします。
※銘柄名を出していますが、購入を推奨するものではありません。記載の銘柄を購入し、もし損害が出ても、私は、一切の責任は負いません。購入は、自己判断、自己責任でお願いします。
つみたてNISAの運用状況
毎月積立額：33,333円（再投資型）
投資額 ：1,599,991円
評価額 ：2,031,651円
利益合計 ： 431,660円（年利7.5％）※前月比△111,360円
運用銘柄：楽天・全米株式インデックス・ファンド
運用開始：2019年7月
運用期間：3年8ヶ月
楽天証券のクレジットカード払いで、毎月、自動積み立てをしております。
結果だけ見れば、3年8か月、コツコツと3万3千円ずつ積み立てていき、43万円も増えているので、銀行に預けるより、お得になってます。
しかし、先月より、約11万円の利益が吹き飛んでます😱
世界全体で、金融不安の影響が出ました。（恐ろしい～😅）
株には、こういった上がり下がりがあるので、覚悟が必要なんですよね。
1ヶ月前には、54万円もあった利益が、43万円に目減りしてしまい、大袈裟に驚きましたが、実は、こういった株価の下落は、長期積立投資においては、むしろ良いことなんですよ😊
株が安い時は、多くの株数が買えるので、株数を大幅に増やすチャンスとなります。
持っている株数が増えれば、株価が戻った時に、その分、利益は大きくなるのです。
長期投資の利益の確定は、10年も20年も先です。
その時に、今より1円でも株価が上がっていれば、株数が多ければ多い分だけ、利益も増えることとなります。
株価が、大幅に下落しても、積立NISAでは、何か特別にすることはありません。
いつも通りコツコツと自動設定で積立していくだけです。
運用開始 ：2019年10月（3年4ヶ月）
毎月積立額 ：23,000円
今までの投資額合計：979,006円
運用益 ：52,989円（1.6％）前月比△4,293円
iDeCoは、自分で作れる本物の年金です。
その証拠に、iDeCoで積み立てた金額は、所得税の社会保険控除が適用になります。
利益に税金が掛からないのは、積立NISAと同じですが、節税効果もあるのが、iDeCoの特徴です😊
私は、この節税効果だけで、iDeCoは、お得な資産運用と思っています😊
なので、iDeCoでは、利益が出なくても良いと思っており、株式は40％で、その他は、債券やリートなど幅広く分散して、運用をしています。
ちなみに、iDeCoの最大のデメリットは、60才までは、使うことができないことだと思っています。
何かあっても困らない現金を残せるのであれば、iDeCoは、すごくお得な資産運用となります。
※銘柄名を出していますが、購入を推奨するものではありません。記載の銘柄を購入し、もし損害が出ても、私は、一切の責任は負いません。購入は、自己判断でお願いします。
米国ETFの運用状況
投資額 ： 8,459,680円
評価額 ：11,161,392円 前月比△953,936円
今月配当金：69,069円（税引後） ※昨年1年間の配当金336,592円
利益合計 ： 3,382,038円（年利12％）前月比△1,317,118円
運用銘柄の評価額と配当金
①SPYD（5,898,016円）3年4ヶ月運用 ※今月配当金42,817円（減配）
②VYM（4,386,422円）2年7ヶ月運用 ※今月配当金22,186円（増配）
③QYLD（484,306円）9ヶ月運用 ※今月配当金3,407円
④AGG（392,648円）1年9ヶ月運用 ※今月配当金659円
アメリカの金融不安の影響は、私の資産の主力でもある米国高配当ETFを直撃しました😱
なんと！
１ヶ月で、約130万円の利益が、吹き飛びましたよ（怖いですね😱）
しかし、私の米国高配当ETFは、積立長期投資なので、この株価下落は、株数を大幅に増やすチャンスとなります😊
なので、今月は、SPYD（82株391,993円）、VYM（4株57,424円）、QYLD（2株4,501円）の合計453,918円と、いつもよりSPYDを多く購入しちゃっています。
次は、配当金状況です。
SPYDとVYMが、今年最初の配当金を出してくれました😊
結果は、昨年同月比で、SPYDは、大幅な減配となり、逆に、VYMは、安定の増配となりました。
今月、4つのETFの配当金の合計は、69,069円でした。
昨年同月が、81,289円だったので、SPYDの減配が、大きく響いた結果となりました。
いただいた配当金の使い道は、ETFの購入資金となります。
日本個別高配当株の運用状況
投資額 ：3,181,976円（50銘柄）
評価額 ：4,063,953円
今月配当金：7,934円 ※昨年1年の配当金124,359円
利益 ：1,187,554円（運用利回り11.2％）※前月比△134,753円
日本株は、ネオモバイル証券という口座で、配当金を出してくれる日本の会社の株を1株単位で買っています。
数千円からできる株投資と思い始めて、気が付けば、300万円以上も投資してます。
今月は、ゆうちょ銀行（66株）、旭化成（8株）の購入をしました。
ゆうちょ銀行は、金融不安から、値下がりしており、配当利回りも４％を超えていたので購入に踏み切りました。
今年の3月の配当金は、ピジョン、キャノン、ブリヂストン、日本たばこ、CDSからいただき合計7,934円となりました。
前年の3月は、全く同じ銘柄から、3,776円だったので、1年間で、配当金額は、倍以上に成長してくれました。
今月、日本エス・エイチ・エルより、「公開買い付け」のお知らせが来たので、すべて売却し、売却益が、12,647円出ています。
私は、「公開買い付け」の時は、手続きが面倒なので、参加せず、すぐに売却することにしています。
※銘柄名を出していますが、購入を推奨するものではありません。記載の銘柄を購入し、もし損害が出ても、私は、一切の責任は負いません。購入は、自己判断でお願いします。
直近１年の１ヶ月平均配当金：45,703円
1年間でいただいた配当金を、月平均にすると、毎月45,000円も入ってきていることになっています😊
目標は、毎月平均10万円なので、このまま続ければ、いつか達成できそうな気がしてきました。
始めていただいた配当金は、700円ぐらいだったので、
「こんなんで毎月10万円になるのか？？」
って思いましたが、少しずつ増えてきました。
いただいた配当金で、また株を買っていき、雪だるま式に資産も配当金も増えていく仕組みとなっています。
自分なりに、うまく運用できていると思うので、このままの運用方針で突き進みたいと思います。
今月は、株価の下落がありました。
長期投資において、株価の下落は、安く買えるので「プラス」です。
株価が、下落した時に、特に慌てて何かすることはありません。
積立NISAとiDeCoは、いつも通り自動設定で積み立てします。
米国ETFや、日本の個別株は、余力資金があるのであれば、いつもより多めに購入しておきます。
すると、いつか株価が戻った時に、利益が大きくなって返ってきます。
私が、買う時に注意していることは、「一番の底値を狙わない」ことです。
「底値」とは、一番安い株価のことです。
今月のように、世界の投資家に不安が走ると、株価は、急な勢いで、下落していきます。
しかし、どこまでも下落する訳ではなく、いつか下落も止まります。
その一番、下落して安くなった時が、「底値」です。
底値で買うのが、一番お得なので、みんなも底値を狙って購入するのですが、プロでも底値を見切るのは、難しいです。
あまりに「底値」にこだわると、購入時期を逃したりするので、「だいたい底値付近で購入できればいいや」って、肩に力を入れずに購入するようにしています。
例えば、3月のSPYDの底値は、1株＝約4,600円でした。
（前置き：本来、SPYDは、米国ドルで買うので、株価もドル表示なのですが、分かりやすく日本円で書いてます。）
私が、３月に購入したSPYDの平均株価は、1株＝約4,680円です。
底値より80円高く買ってしまっていますが、私の中では、上出来です😊
簡単に今月の購入経緯を紹介します。
SPYDの3月初めの株価は、5,440円でした。
SPYDの株価が約15％下がったタイミングで、底値を狙い、購入を開始しました。
1回目は、1株＝4,716円の時に、余力資金の半分（41株）を購入しました。
その後、1株＝4,636円まで下がったので、さらに余力資金の半分（20株）を購入（2回目）。
ちょうどSPYDとVYMから、配当金が入ってきたので、1株＝4,636円で、9株追加購入しました。（3回目）。
その後は、株価は、上がっていったので、購入ストップです。（ちなみに3月31日時点では、1株＝5,045円まで回復しています。）
このように、株価が、買っても良い金額まで下がったら、購入を開始して、下がったら追加購入、さらに下がったら追加購入と、余力資金が残っている限り、続けていけば、「だいたい底値付近」で買えています。
底値を狙う購入方法は、いくつかありますが、私には、この方法がストレスもなく一番合っています。
私は、3月で、余力資金が無くなってしまったので、次の7月のボーナスまでは、大きな購入はできなくなりました。
次のボーナスまでに、大きな下落があった場合は、購入を進めることはできない状況となってしまいましたが、株価が、15％も下落することって、滅多に無いので、3月は、思い切った購入に踏み切りました。
吉と出るか、凶と出るかは、誰にも分かりませんので、今後、どうなっていくのか、楽しみに見守っていきたいと思います😊
投資を始める際に参考になった本はあるか？
4冊あります。
株式投資は、やらないより、やった方が良いと思っていますが、知識を身に付けてから始めた方が良いでしょう。
株を始めると選択に迷うことがたくさんあります。
そんな時に、ネットで検索をしてみるのですが、ネットには、たくさんの情報や意見が載っているので、正しい知識が無いと、どれが正解なのかは判断ができないのです。
「儲かる」を鵜呑みにして、失敗する例をたくさん聞いたことがあります。
ギャンブルみたいに一攫千金を狙うのであれば、それでも良いと思うのですが、株には、「運用方法」がきちんとあります。
きちんとした運用方法を学び、自分に合った運用方法を選べば、期待通りの利益が得られると思います。
私が、株式投資を始める前に読んで、参考になった本が、4冊あります。
①用語の説明から、②資産運用の心構え、③蓄財の方法と、④リスクの減らし方が学べます。
いきなり④を読んでも全く理解ができないと思うので、まずは、①から手に取って「株式の用語」に慣れることから始めてみてください。
資産運用に興味はあるが、一歩目が踏み出せない方の参考になると思います。
①「お金を増やす勇気」
初心者にも用語を分かりやすく解説してくれます。
株式投資は、専門用語が多くて何が書いてあるのか分かりません。
なので、まずは、用語に慣れることから始めると良いです。
②「金持ち父さん貧乏父さん」
学校では教えてくれない、“お金”について、学ぶことができます。
“お金”や“投資”についの認識を変えることができます。
③バビロンの大富豪
蓄財の基礎は、お金を貯めることから始まります。
お金の貯め方や増やし方の原理原則など、お金についての大切なことが書いてある本です。
④「敗者のゲーム」
株式のカラクリが分かります。
株式のリスクの減らし方が学べます。株の銘柄選定に迷ったら読んでみてください。
投資に向き不向きがあるように、投資の方法にも向き不向きがあります。
この記事が、自分に合った投資スタイルの発見になればうれしいです😊
最後に、投資は自己責任です。
この記事で紹介している銘柄は、購入を推奨している訳ではありません。
株式投資は、リスクがあるので、もし、記事に記載の銘柄を購入し、損害が出ても、私は、一切の責任は、負いません。株の購入は、自己判断、自己責任でお願いします。
くれぐれも、偏った情報を鵜呑みにするのではなく、幅広く自分で調べ、自分の判断と責任で購入をお願いします。
最後まで読んでくださりありがとうございました。
次回の投稿予定は、令和5年3月5日ごろを予定しています。
先月の記事は↓
